ต้องทำงานกี่ปี ถึงควรมี RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพติดพอร์ต

การเก็บออมเงินเพื่อใช้ในยามเกษียณอายุสำหรับคนทำงานหลาย ๆ คนอาจจะดูเป็นเรื่องไกลตัว ยิ่งคนที่เพิ่งเริ่มทำงานด้วยแล้วอาจจะยังไม่ค่อยให้ความสนใจเท่าที่ควรนัก อย่างไรก็ตามแม้ว่าการวางแผนเพื่อการเกษียณจะเป็นเรื่องสำคัญที่ดูอาจจะไม่เร่งด่วน แต่เผลอแปปเดียวใครจะรู้ว่า รู้ตัวอีกทีก็อาจจะเหลือเวลาอีกไม่กี่ปีในการเก็บออมเพื่อการเกษียณก็เป็นได้ ถึงเวลานั้นอาจจะสายไปเสียแล้ว ดังนั้นจะดีกว่าไหม หากเหล่าคนทำงานจะหันมาให้ความสนใจกับการวางแผนการเกษียณ โดยอาจจะเริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการศึกษาข้อมูลหรือเริ่มออมเงินใน RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพก็ได้

RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร มีเงื่อนไขในการออมอย่างไรบ้าง

อันดับแรก สำหรับคนทำงานท่านใดที่ยังไม่เคยได้ยิน หรือไม่รู้ข้อมูลเกี่ยวกับ RMF หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมาก่อน เราจะพาไปทำความเข้าใจในเบื้องต้นก่อนว่า RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร หากต้องการเริ่มต้นออมเงินในกองทุนทั้ง 2 กองทุนนี้ มีเงื่อนไขในการออมอย่างไรบ้าง

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) หรือ RMF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมให้ประชาชนมีช่องทางในการออมเงินระยะยาวเพื่อใช้ในยามเกษียณ ซึ่ง RMF เป็นกองทุนที่ไม่ว่าจะประกอบอาชีพในรูปแบบใด จะเป็นพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจ ก็สามารถที่จะเก็บออมเงินเกษียณใน RMF ได้ ซึ่งเงื่อนไขในการออมเงินใน RMF มีดังนี้

1. ไม่มีขั้นต่ำในการลงทุนต่อปีเหมือนในอดีต สามารถเริ่มต้นลงทุนด้วยจำนวนเงินน้อยได้ ซึ่งโดยปกติจะสามารถซื้อได้เริ่มต้น 500-1,000 บาท/ครั้ง
2. หากเริ่มต้นออมเงินในกองทุน RMF แล้ว จะต้องมีการออมเงินอย่างต่อเนื่องทุก ๆ ปี หรืออย่างน้อยปีเว้นปี ซึ่งต้องออมเงินต่อเนื่องกันไม่ต่ำกว่า 5 ปี นับจากวันที่เริ่มต้นออมเงิน
3. หากต้องการนำเงินออกจากกองทุนจะต้องมีอายุครบ 55 ปี และผลประโยชน์ที่ได้ไม่ต้องเสียภาษี
4. RMF เป็นกองทุนที่ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล
5. นโยบายการลงทุนของ RMF มีให้เลือกลงทุนทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยมีหลากหลายนโยบายให้เลือกตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละคน
6. สามารถนำเงินที่ออมใน RMF ไปขอลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของรายได้ สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท และจะต้องไม่เกิน 500,000 บาทเมื่อรวมกับการออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund) หรือ PVD เป็นกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้น เพื่อรองรับการเก็บออมเงินเพื่อการเกษียณของเหล่าพนักงานประจำทั้งหลาย โดยเงื่อนไขของ PVD คือ ลูกจ้างจะต้องจ่ายเงินสะสมในกองทุนอย่างน้อย 2-15% ของเงินค่าจ้างที่ได้รับ และนายจ้างมีหน้าที่จ่ายเงินสมทบให้กับพนักงานอย่างน้อย 2-15 % ตามที่แต่บริษัทกำหนดไว้ ซึ่งกองทุนนี้จะถูกกำกับดูแลโดยรัฐบาลด้วยกฎหมายที่เรียกว่า “พระราชบัญญัติกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พ.ศ. 2530” และบริหารจัดการกองทุนโดยบริษัทจัดการเพื่อนำเงินในกองทุนไปบริหารให้ได้ผลกำไร ซึ่งเงื่อนไขการออมเงิน และการออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คือ

1. ต้องทำงานประจำกับบริษัทที่เข้าร่วมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุนอย่างน้อย 2-15 % ของเงินค่าจ้างที่ได้รับ
2. หากต้องการออกจากกองทุนสามารถทำได้โดยการลาออกจากกองทุน ลาออกจากงาน หรือเมื่อมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ แต่หากอยากได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุดจะต้องคงเงินไว้ในกองทุนจนกว่าจะอายุครบ 55 ปี หรือออกด้วยเงื่อนไขการเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ 
3. สามารถนำเงินที่สะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปขอลดหย่อนภาษีเงินได้ส่วนบุคคลได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 15% ของค่าจ้างที่ได้รับ และต้องไม่เกิน 500,000 บาท

จะรู้ได้อย่างไรว่าทำงานกี่ปีถึงควรมี RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพในพอร์ต

เมื่อทำความรู้จักกับ RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพกันไปแล้ว คำถามต่อมาที่เหล่าคนวัยทำงานอาจจะสงสัยคือ แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่าต้องทำงานกี่ปี ถึงควรจะเริ่มต้นออมเงินใน RMF หรือ PVD ซึ่งคำตอบสำหรับคำถามนี้ก็คงจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเก็บเงินเกษียณของแต่ละคนเป็นสำคัญ 

โดยในเบื้องต้นคำแนะนำที่ดีที่สุดคือ หากคุณเป็นคนที่ทำงานในองค์กร หรือบริษัทที่มีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ก็ขอให้คว้าโอกาสในการเริ่มต้นออมเงินสำหรับการเกษียณทันที เพราะยิ่งเริ่มต้นออมไว ก็ยิ่งมีโอกาสทำให้เงินสำหรับเกษียณเพิ่มมากขึ้นเท่านั้น บอกเลยว่าการออมเงินใน PVD นั้น ลูกจ้างได้ประโยชน์เต็ม ๆ เพราะนอกจากจะเป็นการสร้างวินัยในการออมเงินของตนเอง ยังได้รับรับเงินสมทบจากนายจ้างทันทีอีกด้วย

สำหรับกองทุน RMF นั้น เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่เหล่าคนทำงาน ทั้งพนักงานประจำ ฟรีแลนซ์ และเจ้าของธุรกิจใช้เป็นช่องทางการออมเงินเกษียณ ซึ่งการจะตัดสินใจว่าต้องทำงานไปแล้วกี่ปีถึงควรทำ เบื้องต้นต้องขึ้นกับเงื่อนไขการเงิน รายได้ และภาระการเงินของแต่ละคน รวมทั้งเป้าหมายในการเก็บเงินเกษียณว่าอยากออมได้มากน้อยเท่าไหร่ แต่ถ้ามีความพร้อมก็ควรเริ่มต้นออมผ่าน RMF ทันทีเช่นกัน

RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินเบื้องต้น สำหรับเหล่าคนวัยทำงานในการเริ่มต้นเก็บออมเงินเพื่อใช้ในยามเกษียณ นับเป็นวิธีการที่ไม่ได้ยุ่งยากซับซ้อน เมื่อเทียบกับวิธีการลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงยด้วยวิธีการอื่น ๆ ดังนั้นยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ยิ่งดีกับตัวเองมากเท่านั้น อย่าปล่อยให้เวลาล่วงเลยจนเหลือเวลาน้อยนิดในการเก็บออมเพื่อการเกษียณ เพราะหากถึงเวลานั้นคุณอาจจะเป็นอีกหนึ่งคนในสังคม ที่เกษียณแล้วยังต้องทำงานด้วยความยากลำบากต่อไปก็ได้